Kreditarten, Kreditformen und Kreditkosten im Überblick

Es handelt sich hier um die wichtigsten Kreditarten des Privatverbrauchers.

• Kontokorrentkredit: Dieser Kredit wird über das Girokonto abgewickelt und ist der häufigste Bankkredit, den der Kunde in Form einer Zusage von der Bank bekommt. Der Kreditrahmen ist festgesetzt und es werden laufend Überziehungen zugelassen. ( § 493 BGB ). Diese Kreditlinie ist meist der erste angebotenene Kredit der Banken. Der Kunde kann bis zu diesem festgesetzten Kreditrahmen disponieren. Der Nachteil sind die hohen Zinsen und Überziehungszinsen.
• Ratenkredit (Verbraucherratenkredit): Dies ist ein Darlehen für die Anschaffung größerer Konsumgüter, zum Beispiel ein Kredit für einen Neuwagen, welches fest verzinst wird. Die Laufzeit wird festgelegt, und Zins so wie Tilgung sind in festen Monatsraten zu zahlen. Der Kreditnehmer bekommt die Summe des Darlehns grundsätzlich nicht ausgezahlt, sondern es wird sofort an den Verkäufer zwecks Bezahlung überwiesen. Angebote zum Thema Ratenkredite finden sie hier.
• Festbetragskredit: Dieser Kredit wird nicht während der Laufzeit getilgt, sondern in bestimmten Zeitabständen, je nach Vereinbarung, verzinst. Hauptsächlich dient er zur Überbrückung bestimmter Zeiträume in Verbindung mit Bau - oder Hypothekendarlehen.
• Baudarlehen: Ein Baudarlehen bekommen Sie über eine Bausparkasse, um zum Beispiel eine Eigentumswohnung zu finanzieren. Dieser Kredit muss Grundpfandrechtlich gesichert werden.
• Realkredit: Langfristiger Kredit zum Kauf eines Grundstücks, der durch ein Grundpfandrecht besichert ist. Weitere Informationen zum Thema Realkredit finden sie hier.

Vergleichen Sie die Kredit Konditionen - Kreditvergleiche

Bei höheren Kreditbeträgen sollten Sie immer Angebote von verschiedenen Kreditinstituten einholen. Die finanzielle Belastung durch einen Kredit ergibt sich aus dem Zinssatz und aus zusätzlichen Gebühren und Provisionen, die bei Kreditabschluss anfallen. Nach der Preis-Angaben-Verordnung ist die Bank verpflichtet, dem Privatverbraucher den effektiven Jahreszins anzugeben. Zinssatz und andere preisbestimmende Faktoren müssen mit eingerechnet sein. Wenn einmal Kosten, wie Disagio oder Damnum anfallen, ist der Zeitraum anzugeben, in den diese in den Effektivzins verrechnet worden sind. Ein Disagio oder Damnum ist ein einmaliger Abschlag. Der Kreditnehmer bekommt nicht den Bruttokreditbetrag ausbezahlt, sondern den Nettokreditbetrag.

Wenn zum Beispiel ein Kredit von 100.000 Euro bewilligt wurde,werden 94.000 Euro ausgezahlt. Der Kreditnehmer muss dann noch Zins und Tilgungsleistungen auf den Bruttokreditbetrag von 100.000 Euro erbringen.

Das Disagio bringt steuerliche Vorteile, weil es im Steuerpflichtigen Jahr als Zinsbelastung, sprich Werbungskosten, voll absetzbar ist. Seit der Eigenheimförderung, gibt es für Selbstnutzer einer Immobilie keine steuerlichen Vorteile durch das Disagio mehr.
Weitere Kosten und Gebühren sind: Bearbeitungsgebühren, zur Abdeckung des Verwaltungsaufwands; Bereitstellungsprovision, für die Bereitstellung des Kredites; (diese soll die Kosten der Geldbeschaffung abdecken) Vorfälligkeitsentschädigung, falls der Kredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit getilgt wird; Vermittlungsprovision, falls bei der Kreditgewährung ein Kreditvermittler eingeschaltet war ; Verzugszinsen, falls Sie mit den Zins und Tilgungsleistungen in Verzug geraten.